火币研究院:《Libra白皮书》面世以来得失回顾

时间:2021-08-24 09:28来源:www.shqianxun56.com作者:辉哥点击:

导读:
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所以在现到底有监管体系就够了成熟和清晰的情况下,通过以及监管机构的深入交流和协商,知足现到底有监管需要属于能够预见的。

Libra的检测网于2019年六月十八日以及白皮书一块发布并在Github上开源。十月二日,Libra官方发布了Libra主网的路线图如下:

预主网方面,现在的21个协会成员中,已经到底有7位成员部署了验证者节点,另外到底有6位正在部署进程中,还到底有8位在部署进程中的成员不存在手艺团队。对于那些不存在手艺团队但是想必部署节点的组织,Libra协会正在拟定一项战略,以在关于2020年完成Libra Core功能后进行部署。Libra主网上线前段时间将会部署100个验证者节点。

除此之外,协会管理构造中还包括社会干扰力咨询委员会,各部门关系如下:

从主网路线图上来看,Libra主网手艺开发共分为四个里程碑,首先阶段预计到底有5个验证者节点进行完整的节点部署,到第四阶段或有100个节点。伴随节点部署数目的渐渐增加,Libra将渐渐从私域链变为公到底有链,并在第四阶段正式发布Libra主网。在主网发布前段时间,Libra互联网包括预主网(Pre-Mainnet)和检测网(Testnet)。其中预主网只对验证者节点开放,检测网属于开源的,一切开发职员均能够部署检测网进行检测。在路线图上,检测网的发布属于在其次个里程碑(从私域链到公到底有链转变),要求到底有25个合作伙伴部署验证者节点,且Calibra的主导程度不超过25%。现在因为检测网发布较早,远早于验证者节点在预主网上的正式部署,所以还未达到手艺路线图上的其次阶段。

针对各国监管机构的关注和担心,Libra积极应急并承诺会努力切合各国的监管需要。其主要应急思路包括:

多国隐私监管机构发表联合声明,表示Facebook早前在信息处置方面并未达到监管机构及其使用者的预期,公布了声明人对Libra协会、Facebook子有限公司Calibra与将来Libra互联网在保护个人信息方面的希望,并针对Facebook并未清晰指出具体保护个人信息的处置措施表达了担心。声明人包括:阿尔巴尼亚信息和数据保护专员Besnik Dervishi、澳大利亚信息和数据保护专员Angelene Falk、加拿大隐私专员Daniel Therrien、布基纳法索信息手艺和公民自由委员会主席Marguerite Ouedraogo Bonane、欧盟欧洲数据保护主管Giovanni Buttarelli、英国信息专员Elizabeth Denham CBE、美国联邦买卖委员会专员Rohit Chopra。

十月二十三日,在美国举行的Libra再次次听证会上,国会议员们对Libra影响USD地位感到担心。按照目前Libra储备货币的占比构成(USD 50%,欧元 18%,日元 14%,英镑 11%, 新加坡元 7%),USD已经属于其中占比最大,最核心的货币。扎克伯格在回答参议员的提问中也第三清晰了:Libra的储备货币构成将主要听从美国监管机构的意见,不排除进一步提升USD占比的说不定性。并且在将来若到底有新的货币加入Libra的储备篮子中,也将优先参考监管机构意见保障USD的主导地位,以免USD份额被稀释。当然,也不排除将来为了保障USD地位而拒绝其他货币加入的说不定性。

除去支付属性外,因为Libra储备中还包含部分政府债券的资金投入,说不定还将涉及证券的监管。这方面Libra不存在做太多的披露,债券期限、占比都还不清楚。要是期限极短、占比极低,说不定会采取类似纯法币抵押稳固币一致的监管方式;要是占比较高,说不定会涉及证券资金投入方面的监管。但是大多数国家也已经到底有成熟的证券监管体系,同样属于一个到底有“规”可“合”的范围。

冲击传统银行业:0手续费跨境支付影响银行收入,且使用者存款由银行流入Libra,将影响银行偿付能力,并下降贷款储备。

实际上,尽管面对各种风雨,Libra团队仍然在按照我们的步伐持续开发和运营。1个月前,余下的21家创始团队正式成立Libra理事会,并召开第一次理事会议,选举了协会董事会和实行团队成员。在手艺上,Libra的开发更属于如火如荼,21家创始团队都在积极地部署验证者节点,检测互联网上开发者热度极高,已到底有34个项目在运行中,通体开发在到底有条不紊地进行中。而最艰难的监管毛病,也并非全然属于批评和担心,美国、英国等在一定量上还属于表达了对Libra项目标支持,各国的监管态度和关注的要素各不相同。从Libra团队的应急来看,其也到底有相应的手段来平衡和稳固监管方的质疑。本文将具体介绍Libra项目现在的运营进展,与各国监管态度的概要。

2019年六月十八日Libra正式发布白皮书,至今已经到底有5个月的时间。这5个月以来,Libra在全球引起轩然大波,持续经历各国政府要员、各界人士不计其数的评论、探讨和担心,光属于美国全国范围内众议院和参议院就围绕Libra举行了三次听证会。前不久,白皮书发布之时的28家创始成员中更属于到底有7家支付和金融科学技术方向的关键点成员由于顶不住监管重压而先后宣布退出Libra。这种种风波不禁让人们对Libra充满挫折坎坷的前路表示深深的担心。

总体来看,现在已经成立的理事会关系较为稳固,董事会也属于一个相对团结、高效的监督团队,这对于Libra项目早期启动和开拓属于比较良好的开端,长时间来看则要求引入更多的协会成员和独立董事,或者对董事会成员进行重新选举,以达到使用者希望的“去中心化管理下的分布式互联网”。

(3)承诺数据隐私

Github上,Libra已到底有1.33万的订阅,96位代码贡献者,1803条代码提交。

澳大利亚:央行行长Philip Lowe表示,“在Facebook的建议成为小编日常生活中选用的东西早些年,还到底有诸多毛病,到底有诸多监管毛病要求化解。该加密货币不懂得登陆澳大利亚,由于澳大利亚已经到底有特别高效的电子支付系统软件。”

(2)质疑,或态度小心谨慎

美国:美联储主席鲍威尔六月十九日表示,“基本上,我个人并不太担忧美国央行会因数字虚拟货币或加密资产而没办法再实行货币政策。同时,美联储不懂得将监管Facebook的Libra项目纳入议程,由于美联储不拥有此类权力。 只到底有当它涉及消费者保护和洗钱时,才会进入自己的管辖”;鲍威尔在出席美国众议院金融服务委员会听证会时也表示,只须有关危害得到恰本地识别和管理,将清晰支持金融服务范围中负责任的创新。

美国:众议院金融服务委员会主席Maxine Waters表示:“思考到Facebook麻烦持续的曾经,我个人需要其赞同中止任何开发加密货币的行动,直到国会和监管机构调研这一类毛病并采取行动。小编不得让它们去瑞士,并以及USD角逐。”

3.1 Libra引起各国政府表态

十一月十五日,Libra官方发布了近期的Libra项目进展报告。从第一次发布以来,Libra检测网进行了多次重置,自九月十七日其次次重置以来,截至十一月十九日,Libra检测网上已经到底有17713个地址,其中超越9000个活跃地址;已完成53976笔买卖,日买卖笔数超越2500笔,日买卖量约为559亿枚Lib。

3.2 监管对Libra的关重视点

Libra联合开创者、Calibra首席经济学家Christian Catalini 十一月十二日在twitter上表示: “Libra的储备金,与确保Libra的资产属于由中央银行管理、控制和产出生的一切灵感,在极大程度上属于对货币政策的一种补充。即便CBDC真正能参以及进去,也或有助于优化Libra的运营,由于它本来属于一个支付互联网。在什么情况下,放弃Libra属于‘不存在意义的’,由于它将更加到底有效,被人们更加关注在央行发行的资产之上达成廉价、快速的支付。”

九月十六日,针对法国财长Bruno Le Maire提出的“Libra威胁国家主权”的言论,David Marcus连续发布多条twitter做出回话,表示在Libra的发行过程中,不存在新的货币被发明出来,而属于1:1锚定现到底有法币的利润,所以也不懂得对国家主权导致威胁。并且强调Libra团队将持续以及央行、监管机构及立法机构交流,以化解它们的担心。

资本自由流动:购买Libra会造成本国资产外流,并对本国的汇率形成较大的重压,这对于资本没办法自由流动的国家来讲影响较大,且将进一步影响货币政策收效。

Libra理事会成立,运营主体到位

(1)切合金融稳固监管需要

Libra

通过理事会投票选举的5位董事会成员如下:

Calibra属于Libra区块链互联网上由Facebook团队开发的钱包,学会着Libra区块链上核心使用者数据、买卖数据等等敏锐信息,这属于监管机构关键点视察,且现在到底有还未清晰的毛病。因为Facebook此前到底有泄露使用者隐私的历史,近期又陷入泄露7000页机密文件的事件中,造成Facebook在数据保护方面的信赖度一再下降。

洗钱、恐怖主义筹资:区块链的无国界性与匿名性带来的跨境洗钱等危害。

开发者热度高,已到底有34个项目运行

以及监管方面的重重妨碍对比,Libra区块链总体进展较为顺利,开发者关注度非常的高,自发支持Libra区块链的项目也诸多,从手艺上也尚未涌现出明显的障碍以及困难。理事会成立1个月以来,Libra已经部署了7个验证者节点,虽然以及主网上线的100个节点相比还到底有差距,但是Libra协会此前称,由超越1500个实体表示感兴趣加入Libra协会,其中约到底有180个知足初始成员标准,所以实现主网上线的需要还属于到底有较大说不定的。

九月十六日,Libra代表在瑞士巴塞尔以及国际清算行(BIS)下设的支付及市场基础设备委员会(千人展现成本I)。参会的到底有包括美联储和英格兰银行等在内的26家全球央行官员。Libra在会上回答了相关稳固币选用领域和设计的关键毛病,也以及各国央行官员探讨了金融机构以及科学技术有限公司支持的稳固币会带来的政策以及监管危害。会上德国、法国央行的官员对Libra表示了清晰反对。此次会议结果被纳入了十月提交给七国集团(G7)财长的报告。

欧洲:央行董事会成员伊夫· 默西(Yves Mersch)九月二日表示,Libra看似迷人,但是并不靠谱,它说不定削弱欧洲央行对欧元的掌控,影响欧元区银行流动性,进而风险货币政策传导机制,还说不定侵蚀欧元的国际地位。也呼吁大家不要相信Facebook对Libra做出的一些不靠谱的承诺。欧洲央行实行委员会成员Benoit Coeure 七月七日在法国接受彭博社采访时表示:“让Facebook等美国科学技术巨头推出的新金融体系在金融服务的监管空白中开拓,属于不负责任的,由于这太危险了。小编必须比目前更快地采取行动。”

现在部分国家对于稳固币、加密资产支付等方面已经到底有了清晰的监管框架,如英国、新加坡等。除去这种类型国家外,更多的国家在支付范围也都到底有现成的监管框架,如设立支付系统软件牌照、储值工具牌照等,甚至有些国家需要持到底有银行牌照,除牌照以外,绝大部分支付范围监管机构也在KYC/AML方面到底有清晰的合规需要。如美联储在《金融稳固报告》中表示,稳固币必须切合反洗钱和反恐筹资规则,并补充道,发行人应充分披露其服务条约;对于稳固币以及基础资产的绑定方式应该透明,并且持有网友的数据隐私必须得到适合维护。虽然Libra的支付属性不存在被监管完全承认,但是至少针对这一方面的属性能够到底有清晰的合规路径,让Libra能够主动合规。

另外,Libra在面对听证会官员提问时,也反复强调了Calibra不懂得转让使用者数据,也不懂得供应给再次方作为信贷决策。

(2)规避影响主权货币

影响债券市场:Libra的储备不全属于法币,还到底有一篮子低波动性资产,比方说银行存款、短时间国债和政府债券。Libra的应用越广,对此类债券的需求就越大,从而将推高车主报价,下降利润率,对篮子内经济体导致利润率下行重压。

协会理事会、董事会及实行团队成员的选举和认定标志着Libra已经具备了能够建设项目并进行持续去中心化运营的项目组,各成员将开始各司其职,推进Libra项目标进程。

在十月二十三日举行的再次次听证会上,扎克伯格也表示:其一,在获取美国监管机构批准前段时间,Facebook不懂得在世界上任何位置推出Libra;其二,Libra要求获取一切监管机构的批复,包括美国SEC、金融执法互联网等;其三,Libra会以及监管机构合作,确保切合反洗钱和反恐怖主义筹资的需要。

3.3 Libra的监管应急

但是现在为止,数据隐私还属于Libra相对不太明朗的毛病,涉及监管以及匿名之间的冲突。听证会上扎克伯格关于Calibra数据的表态还属于到底有所保留,一些关键毛病都未提及,比方说Calibra上数据一切权毛病,属于是使用者的,还属于是Facebook?比方说数据的选用权毛病,因为未概念数据一切权,所以选用权默认归Facebook一切?比方说扎克伯格提出“不懂得将大家的支付账户信息本身用于广告目标”,那是不是可理解为除支付账户之外的信息到底有说不定用于广告目标或者其他目标?就算Facebook不公开转让数据,不为再次方有限公司供应有关数据服务,Facebook本身具备这一类使用者核心金融数据就能为其供应非常可观的生意利润,这也将成为Facebook将来最为看重的数据资产。这也属于人们最担忧的毛病之一,但是短时间来看也属于非常的难系统软件性来化解的毛病,主要还得靠有限公司自我个人约束。

各国监管态度概要解析

(1)偏向支持(或默许),或在肯定监管条件下支持

对此,Libra团队现在做的主要措施属于切割Facebook和Libra的势必联系,强调Facebook只不过是Libra协会中的成员之一,不拥有单一决策权;Libra协会正在招募一名新的独立负责人,Calibra的CEO大卫·2014马库斯不懂得参以及招募;Calibra更不是Libra的官方钱包,而属于众多钱包之一,任何开发者均能够开发钱包,使用者能够自由选择。Calibra的商品副总裁接受采访时也表示,Calibra以及Libra属于独立的两件事,作为Facebook,作为Calibra,不得决定Libra何时发布区块链——这事实上属于Libra的决定。这种去中心化的模式能够下降危害,一定量上消除因为Facebook前段时间数据隐私毛病给Libra夹带而来的负面影响。

另一方面,监管则关键点关注数据隐私毛病。从Libra听证会能够看出,美国国会对于Libra的一个要紧不信赖点在于,此前发出生的紧急的Facebook使用者信息泄露与未经使用者许可选用使用者信息等事件。参议院银行委员会副主席Sherwood Brown直接指出Facebook使用者隐私安全毛病频发,滥用使用者数据,近期还被巨额罚款,表示Facebook发币难以再被人信赖。

各国对Libra最重要的担心在于对本国主权货币应用场景和国际地位的影响。现在来看,Libra在这一点上采取清晰维护主权货币的态度。

21家Libra协会初始成员

影响主权货币地位:Libra将抢占主权货币应用场景,使主权货币及货币政策“形同虚设”,同时说不定影响主权货币的国际地位。

美联储在十一月十六日发表《金融稳固报告》,报告表示,和全球稳固币打算一样,Libra 具备有飞速被广泛采用的潜力,要是设计和监管得当,由 Facebook 领导的稳固币 Libra 项目可成为“新的买卖媒介”。要是设计和监管不当,稳固币说不定会对金融稳固构成危害,比方说没办法按需将稳固币转换为本国货币或没办法按时结算付款。

德国:议员2014马库斯•费伯(Markus Ferber)称,具备超越20亿使用者的Facebook说不定成为一家“影子银行”,Facebook等跨国有限公司在引入虚拟货币时,绝不得让它们在脱离监管的环境下运营。这为监管机构进一步审查敲响了警钟。

此前遭到到监管的重压,起初宣布的协会成员中到底有7家退出了协会,余下的21个成员中,除去支付行业和加密行业的5家有限公司,大多数的成员对金融监管不敏锐。另一方面,大多数成员都要求利用Libra做出肯定的突破,到底有较强的参以及动力。比方说传统的电信行业,甚至属于包括支付在内的网络行业,都到底有着变革的需求,而加密资产正属于它们做出变革的好工具。同时,以巨头Coinbase为代表的区块链及加密货币行业有限公司,也要求做出肯定范围上的突破,将区块链及加密资产的应用场景从买卖、托管等延伸到更大的支付范围。另外,部分剩余协会成员说不定以及Facebook也到底有肯定的绑定关系,现到底有网盟的形成也到底有肯定“友情支持”的成分存在。除此之外,在Libra协会董事会成员确认后,彭博社曾撰文指出,Libra协会5名董事会成员均以及Facebook及其高管到底有密切的关联。

2019年十月十五日,21家Libra协会初始成员签署了Libra协会章程,Libra协会理事会正式成立。

法国:财政部部长布鲁诺•勒梅尔(Bruno Le Maire)在接受采访时呼吁七国集团(G7)的央行行长为七月份的会议准备一份关于Facebook项目标报告,并表达了Libra说不定会渐渐取代传统货币的担心。

英国:央行行长2014马克·卡尼(Mark Carney)宣布说,Libra等新支付服务能够获取英国央行前所未有些支持。英国央行打算就允许更多企业在中央银行持到底有储备进行磋商,这说不定“鼓励一系列新的创新能力”。监管方面,卡尼称将对Libra“以开放心态而既不是打开大门的方式”进行审查,并且在任何新的支付服务推出前“约定条约”必须得到采纳。卡尼此前也表示,“Facebook的加密项目将面临‘最高标准的监管’”,但是同时报以开放的心态。另外,英国金融行为管理局(FCA)曾在七月三十一日发布《加密货币引导》(Guidance on Cryptoassets),清晰了:(1) 价值以及美元、GBP等法币挂钩,并在互联网中用作支付购买产品或服务等作用与功效的稳固币;(2)由一篮子资产做底层资产的稳固币;(3) 算法调节的稳固币的监管框架。从时间与生意模式上来看,该监管框架都以及Libra到底有相当高的重合度,能够说属于为Libra“量身订做”了一条合规的道路。而据路透社报导,在Libra稳固币打算发布前段时间,Facebook曾三次以及英国当局和监管机构会面,猜愿意讨论的内容也属于Libra怎样才能合规的运营。

现在,Libra已经在关于金融稳固监管方面以及各国政府进行讨论。九月十一日,Libra协会向瑞士金融市场监管局(FINMA)提交了“在瑞士监管法律下发行稳固币的评估请求”与支付系统软件牌照的申请。FINMA基于Libra现在的状况做出了正式的反馈:(1)Libra要求获取FINMA的支付系统软件牌照;(2)支付系统软件要求服从全球最高标准的反洗钱条例;(3)要求切合一些其他的额外需要,比方说资本分配、运营危害、危害集中度、流动性和管理 Libra 储备的有关需要;(4)还要求切合像银行的合规条例。

监管对Libra关注主要到底有两方面。首先点属于关于金融稳固。其中包括以下几个方面:

十五日还举行了第一次理事会议,协会成员一同任命了董事会,并投票选举了Libra协会的实行团队成员。

韩国:金融服务委员会在七月五日发布的最新趋势报告中称,Libra将威胁到金融体系的稳固。不存在合理的控制,Libra说不定被广泛用于洗钱。

投票任命的Libra实行团队成员如下:

自Libra发布白皮书以来,各国政府均对Libra态势紧密跟踪。其中美国参议院和众议院关于Libra前后召开了三次听证会,而其他国家有关政府要员也持续对Libra表达各自的怎么看和态度。现在各界政府对于Libra的态度主要能够到底有以下概要。

进展报告显示,检测网重启后的7个星期内已经到底有34个项目在运行:包括10个钱包、11个区块链浏览器、2个IDE、1个API和11个推广客户端。其中推广客户端属于以及使用者直接交互的程序实体。以及验证者节点不一致,推广客户端不直接参以及共识,而属于接受使用者的指令,并将有关指令处置后发送给对应的验证者节点,可主要分为写(如发送买卖)和读(如查看账本)两大类操作。

另外,为吸引更多的开发者加入,Libra协会手艺团队最近举行了Libra Core 峰会,属于Libra Core 和 Move合作开发的首先步。除去对Libra项目标背景、经济学和愿景进行扩展概述以外,涵盖的主题还包括:Libra Core概述及其路线图、怎样运行Libra节点、怎样建立Libra钱包、怎样扩展Libra互联网与Libra钱包的互操作性。Libra协会成员之一区块链构造有限公司Bison Trails获取了在Libra检测网上运行首个非Calibra验证者节点的深入体验。利润于以及Libra合作,Bison Trails最近获取了2550万USD的A轮筹资。

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